Главная страница » Калькулятор ОСАГО 2018

Калькулятор ОСАГО 2018

В своё время стоимость полиса автогражданки была строго зафиксирована нормативными документами Банка России, в связи с чем каждый мог рассчитать её самостоятельно с учётом всех повышающих коэффициентов. Однако 4 года назад ЦБ РФ выпустил новое постановление, благодаря которому страховые компании получили возможность действовать в рамках «тарифного коридора». Под ним понимаются минимальный и максимальный размеры базового тарифа на полис ОСАГО.

Правила расчёта стоимости ОСАГО в 2018 году с тех пор несильно изменились: принцип «тарифного коридора» используется по сей день, однако периодически пересматриваются его границы в денежном выражении. Этим и объясняется тот факт, что разные страховщики предлагают полисы автогражданки по разным ценам. В данной статье будут подробно рассмотрены все основные вопросы, касающиеся ценообразования на рынке ОСАГО.

Что нужно для расчёта стоимости страховки ОСАГО на онлайн-калькуляторах ?

Ещё несколько лет назад пользователи Интернета не могли приобрести полис автогражданки из-за отсутствия такой возможности в онлайн-калькуляторах ОСАГО. Тем не менее с прошлого года каждый страховщик, работающий на рынке автогражданки, обязан иметь на своём сайте соответствующую форму для покупки страховки.

Калькуляторы ОСАГО онлайн есть и на других сайтах, где можно сравнить предложения и с которых пользователей автоматически перенаправят на страницу интересующей страховой компании. Для расчёта стоимости полиса онлайн в 2018 году необходимо ввести следующие данные:

Категория ТС. Она указана в свидетельстве о регистрации и паспорте ТС.
Мощность ТС в лошадиных силах. Можно найти там же.
Субъект РФ, где зарегистрирован владелец ТС. Определяется по месту прописки в паспорте гражданина РФ.
Возраст водителя / водителей, которые будут допущены к управлению ТС. Также указан в паспорте или в водительских правах.
Стаж вождения. Рассчитывается по данным из водительских прав.
Коэффициент бонус-малус для каждого из водителей. Его можно рассчитать самостоятельно и проверить в электронной базе РСА.

В каких страховых компаниях есть онлайн-калькуляторы ОСАГО

С 1 января 2017 Законодательство нашей страны обязало страховые компании реализовать на своих официальных сайтах возможность расчета и покупки страховки на онлайн-калькуляторах. В связи с этим, большинство страховых компаний предоставило своим клиентам инструменты для удаленной покупки ОСАГО.

У каждой страховой компании процесс расчета и оформления электронного полиса отличается, поэтому мы написали подробные инструкции, по которым вы сможете рассчитать стоимость полиса онлайн:

Наиболее часто задаваемые вопросы об ОСАГО

Далее будут рассмотрены основные моменты, которые интересуют автовладельцев при покупке полиса автогражданки.

Почему при расчёте в калькуляторе ОСАГО выдаются несколько цен?

Как уже говорилось ранее, на рынке автогражданки есть ценовой коридор, в пределах которого страховые компании имеют право устанавливать размер базового тарифа. Соответственно, калькуляторы ОСАГО показывают минимальную и максимальную стоимость полиса, а все предложения страховщиков будут находиться в этом диапазоне.

Сколько стоит полис для прицепов?

Для легковых автомобилей физлиц отдельный полис ОСАГО не требуется. Если же прицеп используется для грузового или другого типа ТС, то необходимо поставить соответствующую галочку при расчёте стоимости страховки; отдельный полис в данном случае также не нужен.

Есть ли разница между новым и б/у ТС в полисах 2018 года?

В отличие от КАСКО, на стоимость полиса автогражданки пробег и возраст автомобиля никак не влияют.

Как определить территориальный коэффициент?

Рассмотрим такой пример. Собственник автомобиля в 2018 году живёт в Орле, прописан в Брянске, автомобиль куплен в Смоленске, а обращается он в липецкую страховую компанию. Территориальный коэффициент будет применяться для Брянска, так как там прописан автовладелец. Если же страхователем выступает юрлицо, то коэффициент территории будет применяться по месту его регистрации.

Почему возникает фраза о том, что при расчёте цены учитывался максимальный размер премии?

Дело в том, что по законодательству есть ограничения на максимальную стоимость полиса ОСАГО (не базового тарифа, а итоговой суммы). Она не может превышать стандартный страховой тариф, умноженный на коэффициент территории и на 3 (в случае отсутствия каких-либо нарушений при оформлении полиса) или на 5 (при наличии нарушений, например, недостоверных данных). Соответственно, данная фраза в калькуляторе онлайн говорит о том, что при расчёте использовалось данное правило.

Что подразумевается под категорией ТС?

Она указывается в паспорте ТС и регистрационном свидетельстве. Например, А – это мотоциклы, В – легковушки, С – грузовики. Не всегда данные из этих двух документов совпадают (например, зачастую ГАЗели вписывают и в В, и в С), поэтому страховщики обычно пользуются паспортом ТС.

Из чего складывается стоимость ОСАГО?

Коротко говоря, стоимость ОСАГО – это произведение базовой ставки на поправочные коэффициенты. Рассмотрим их подробнее.

Базовый тариф

Он определяется тремя параметрами: территорией эксплуатации, назначением ТС (для коммерческих тариф выше) и его типом. Страховые компании могут сколько угодно раз менять тарифы для каждой из групп клиентов в зависимости от своих предпочтений (например, из-за высокой убыточности), при этом по законодательству в течение трёх дней они обязаны поставить в известность об этом Центральный Банк.

Обратите внимание на две вещи. Во-первых, в случае изменения базовых тарифов стоимость уже заключённых договоров страхования не меняется, т.е. данные корректировки в тарификации коснутся только новых договоров. Во-вторых, размер базового тарифа строго регламентирован в пределах «тарифного коридора», речь о котором шла ранее.

Никаких дополнительных требований по размеру базового тарифа нет, поэтому страховщики самостоятельно их устанавливают и утверждают.

Повышающие и понижающие коэффициенты

Здесь уже пространства для манёвра у страховых компаний нет, так как каждый из коэффициентов строго прописан в законодательных актах.

Коэффициент территории

Официально этот коэффициент связан с преимущественным использованием ТС, однако по факту он берётся по месту регистрации автовладельца. Иногда это не совсем выгодно, например, если собственник автомобиля живёт в Чечне, а прописан в Москве, где коэффициент почти в три раза выше. В связи с этим по ходу обсуждения реформы ОСАГО 2018 года предложили вообще отказаться от территориальных коэффициентов.

Коэффициент бонус-малус

Бонус-малус – это система, позволяющая поощрять аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП. При расчёте данного параметра используются данные о страховых выплатах в связи с авариями, в которые попадал автовладелец.

Для новичков предусмотрен коэффициент 1, что соответствует третьему классу КБМ. Если в зависимости от количества аварий и текущего КБМ в следующем году автовладелец передвигается вверх или вниз по таблице. В случае отсутствия аварий класс повышается, что даёт скидку в 5%; максимальный размер скидки – 50 %, её можно накопить за 10 лет.

Обратите внимание на некоторые особенности данного коэффициента:

Он не участвует при расчёте стоимости полиса для иностранцев, а также для транзитных автомобилей.
На КБМ влияет история страховых выплат, а не ДТП, поэтому автовладелец может самостоятельно оплачивать расходы при аварии, если ему действительно это будет выгодно.
Если в полисе вписаны несколько водителей, то калькулятор ОСАГО всегда рассчитает стоимость по наивысшему КБМ среди них. Однако в случае аварии коэффициент повысится только у того водителя, который обратится за выплатой.
При отсутствии ограничения по количеству водителей данный параметр будет рассчитан по данным об автовладельце.
КБМ привязан не к транспортному средству, а к самому водителю, в связи с чем он не изменится при покупке нового автомобиля. Также его можно восстановить в случае длительного перерыва в страховании ОСАГО.

Коэффициент ограничения водителей

В полисе можно вписать определённое количество водителей, которые будут управлять транспортным средством. В этом случае данный коэффициент будет гораздо ниже, так как по всем водителям есть возможность рассчитать бонус-малус, соотношение возраст-стаж и т.п., тем самым давая возможность страховщику гораздо точнее оценить принимаемый на страхование риск.

Другой вид полисов – с неограниченным количеством водителей. Здесь уже страховщики оказываются в невыгодном положении, поэтому коэффициент будет выше почти в два раза.

Коэффициент возраста и стажа

Довольно важное соотношение при расчёте стоимости полиса. По стажу есть разделение на тех, кто имеет права менее 3 лет и более; по возрасту граница между категориями водителей – 22 года. Соответственно, все водители делятся на 4 категории в зависимости от соотношения возраста и стажа. Чем взрослее и опытнее водитель, тем меньше его риск попадания в ДТП, следовательно, и коэффициент для него будет минимальным. Новички младше 22 лет будут платить за ОСАГО больше остальных.

Коэффициент мощности

Это ещё один параметр, который могут исключить в ходе реформы страхования автогражданки в 2018 году. Он применяется только для категорий В и ВЕ и рассчитывается в лошадиных силах. Мощность двигателя обычно указывается в паспорте ТС, однако в крайнем случае страховщик может воспользоваться официальными источниками, например, каталогами производителя автомобиля.

Коэффициент за прицеп

Как уже говорилось ранее, он не влияет на стоимость полиса для легковушек, а для остальных ТС подразумевает, что отдельно покупать полис для прицепа не надо.

Коэффициент за срок эксплуатации

Данный коэффициент зависит от того, сколько месяцев будет действовать страховка (заключается она сроком на год). В ближайшем будущем возможны продажи полисов со сроком эксплуатации в 1 день, но пока всё считают в месяцах.

Коэффициент за срок страхования

Аналогичный коэффициент, только его используют не для отечественных автовладельцев, а для иностранцев. Также он участвует в расчёте стоимости полиса, если ТС везут на техосмотр или оно следует к месту регистрации.

Коэффициент за нарушения

В соответствии с общими принципами страхования, страхователь обязан предоставлять страховщику только достоверные данные. По понятным причинам, отдельные автовладельцы хотят сэкономить на стоимости полиса ОСАГО и дают заведомо ложную информацию, что влияет на оценку степени рисков. Страховые компании в таком случае могут ввести повышающий коэффициент в качестве наказания за подобную недобросовестное поведение; про ограничения по стоимости было упомянуто ранее.

Заключение

Пока в 2018 году особых изменений в правилах расчёта ОСАГО не произошло, сравнивая с ситуацией четырёхлетней давности. Калькуляторы ОСАГО онлайн рассчитывают стоимость полиса на основании данных клиента и установленных законодательством параметров, поэтому эти данные всегда являются достоверными.

Однако реформа ОСАГО, которую хотят провести до конца 2018 года, может внести изменения в систему расчёта стоимости полисов. Ближайшие обсуждения намечены на сентябрь; помимо используемых коэффициентов, может быть пересмотрена и система определения страховых сумм.